组合贷审批时间更长，主要来自于涉及多个机构、步骤复杂、需同时满足两种贷款条件与审批标准严格等原因，以下是具体剖析：
涉及多个机构：组合贷款涉及商业银行、住房公积金管理中心等多个机构，各机构需独立审核，步骤没办法并行，致使整体耗时延长。
审批步骤复杂：组合贷款需同步完成公积金贷款和商业贷款的审批，涉及资料提交、初审、终审、抵押物评估等多个环节，步骤复杂度显著高于单一贷款种类。
需同时满足两种贷款条件：借款人需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请条件，任何一项不达标均会致使审批延迟或失败，增加了审核困难程度和时间本钱。
审批标准严格：组合贷款需兼顾公积金政策和商业银行风控需要，审核标准更为严格，比如对收入证明、征信记录、抵押物价值等材料的审察更为细致，进一步延长了审批周期。
